Ini adalah perbezaan berdasarkan info untuk hari ini ( 4hb Julai 2026). Semoga bermanfaat!

Ramai pelajar Universiti beranggapan bahawa menyimpan wang adalah sesuatu yang sukar dilakukan. Dengan kos sara hidup yang semakin meningkat, perbelanjaan harian seperti makan, pengangkutan, bahan pembelajaran dan keperluan peribadi sering menyebabkan wang yang diterima setiap bulan habis begitu sahaja. Apabila disebut tentang simpanan emas atau pelaburan, ramai yang terus berfikir bahawa mereka memerlukan modal yang besar untuk bermula.

Hakikatnya, perkara yang paling sukar bukanlah jumlah wang yang perlu disimpan, tetapi disiplin untuk memulakan simpanan secara konsisten.

Sebagai contoh, ramai yang merasakan RM100 sebulan adalah jumlah yang besar. Namun, apabila dipecahkan kepada simpanan harian, jumlah tersebut sebenarnya tidaklah sebesar yang disangka.

Jika kita mengambil RM100 dan membahagikannya kepada 30 hari, jumlah yang diperlukan hanyalah sekitar RM3.30 sehari. Jumlah ini lebih kecil daripada harga kebanyakan minuman atau makanan ringan yang sering dibeli tanpa berfikir panjang.

Malah, seseorang tidak semestinya perlu menyimpan jumlah yang sama setiap hari. Ada hari kita mungkin hanya mampu menyimpan RM2. Pada hari lain, mungkin RM5 atau RM10. Jika menerima wang lebih daripada keluarga atau mempunyai lebihan wang saku, mungkin boleh menyimpan RM20 atau RM50 sekali gus. Semua jumlah ini tetap menyumbang kepada matlamat yang sama.

Sebagai gambaran mudah:

• Simpan RM5 sehari akan menghasilkan RM150 dalam sebulan.
• Simpan RM10 sehari akan menghasilkan RM300 dalam sebulan.
• Simpan secara tidak tetap mengikut kemampuan juga tetap membantu mencapai sasaran RM100 sebulan.

Perkara yang penting ialah membina tabiat menyimpan, bukan mengejar jumlah yang besar dalam masa yang singkat.

Salah satu cabaran utama dalam menyimpan wang ialah kecenderungan untuk menggunakan semula wang yang telah disimpan. Oleh sebab itu, anda disarankan untuk mewujudkan satu tabung khas yang tidak mudah diakses untuk tujuan perbelanjaan harian.

Pada masa kini, terdapat pelbagai kemudahan digital yang boleh membantu proses ini. Sebagai contoh, pengguna boleh membuka satu “POTS” khas dalam AEON Bank dan menamakannya sebagai “EMAS”. Dengan cara ini, setiap kali terdapat lebihan wang, ia boleh terus dipindahkan ke dalam tabung tersebut.

Selain itu, Touch ‘n Go eWallet juga boleh dijadikan pilihan kerana menawarkan pulangan harian ke atas baki yang disimpan. Walaupun pulangan tersebut bukanlah tujuan utama, ia tetap memberikan sedikit manfaat tambahan sementara menunggu jumlah simpanan mencapai sasaran yang ditetapkan.

Yang paling penting, wang yang telah dimasukkan ke dalam tabung khas tersebut perlu dianggap sebagai “wang yang tidak boleh disentuh”. Elakkan menggunakan wang tersebut untuk membeli barangan yang tidak diperlukan atau memenuhi kehendak sementara.

Ramai pelajar tidak menyedari bahawa sebenarnya terdapat banyak peluang untuk menyimpan sedikit demi sedikit dalam kehidupan seharian. Sebagai contoh, jika seseorang membatalkan hasrat untuk membeli secawan kopi bernilai RM5, wang tersebut boleh terus dimasukkan ke dalam tabung simpanan. Jika tidak membeli snek atau makanan ringan bernilai RM3, wang itu juga boleh disimpan. Begitu juga dengan lebihan wang tambang, duit poket atau wang hadiah yang diterima daripada keluarga.

Walaupun jumlahnya kelihatan kecil, simpanan yang dilakukan secara konsisten akan menghasilkan perubahan yang besar dalam jangka masa panjang.

Apabila jumlah simpanan telah mencapai RM100, wang tersebut boleh ditukarkan kepada emas. Di sinilah bermulanya proses membina aset secara berperingkat. Ramai yang beranggapan mereka perlu membeli emas dalam jumlah yang besar, sedangkan hari ini simpanan emas boleh dimulakan dengan jumlah yang jauh lebih rendah berbanding nilai seketul jongkong emas.

Apabila target gram sudah tercapai, bawa lah keluar Emas tersebut dan nikmatilah ianya sebagai usaha susah payah menyimpan dan berjimat. Sewaktu harga RM599/gram, saya telah membawa keluar 1 gram Emas Fizikal Bullion Bar Edisi Graduasi ini dari ATM Machine Emas PG melalui akaun GAP. InshaALLAH, lagi 3 tahun ke hadapan. Harga Emas ini akan mencecah RM700 / RM800 segram. 

Persoalannya, mengapa perlu bermula sekarang?

Jawapannya mudah. Harga emas tidak menunggu sesiapa. Sejarah menunjukkan bahawa dalam jangka panjang, harga emas cenderung meningkat dari semasa ke semasa. Apabila seseorang menangguhkan simpanan selama bertahun-tahun, jumlah wang yang sama mungkin hanya mampu membeli gram emas yang lebih sedikit berbanding hari ini.

Ramai orang berkata mereka mahu menunggu sehingga mempunyai pendapatan yang lebih tinggi sebelum mula menyimpan. Namun apabila pendapatan meningkat, komitmen hidup juga biasanya akan bertambah. Ketika itu, cabaran untuk menyimpan mungkin menjadi lebih besar berbanding semasa masih bergelar pelajar.

Walau bagaimanapun, ini tidak bermaksud pelajar perlu mengikat perut, berlapar atau meminjam wang semata-mata untuk membeli emas. Simpanan yang baik ialah simpanan yang dibuat mengikut kemampuan sendiri. Keutamaan tetap perlu diberikan kepada keperluan asas, pendidikan dan kesejahteraan diri.

Apa yang ingin ditekankan ialah kepentingan membina disiplin kewangan sejak usia muda. Tabiat menyimpan yang dibina hari ini akan menjadi asas yang kukuh apabila seseorang mula memasuki alam pekerjaan, membina keluarga dan merancang masa depan.

Akhir sekali, jangan memandang rendah kuasa simpanan kecil yang dilakukan secara konsisten. RM2, RM5 atau RM10 mungkin kelihatan tidak signifikan pada hari ini, tetapi apabila dilakukan berulang kali, ia mampu berkembang menjadi satu aset yang bernilai.

Mulakan dengan apa yang ada. Simpan mengikut kemampuan. Tidak perlu sempurna, yang penting bermula. Insya-Allah, langkah kecil yang diambil hari ini akan memberikan manfaat yang besar pada masa hadapan.

Jangan lupa untuk klik di sini bagi yang ingin bermula menyimpan Emas dengan mendafatar secara Percuma! 

https://publicgold.com.my/index.php?route=account/register&intro_pgcode=PG00694197&is_dealer=1

Ghazali, M. F., Hamzah, N. A., & Bahari, Z. (2022). Understanding the Gold-Inflation Nexus in Malaysia: Hedge and Safe Haven Perspectives. International Journal of Business and Society, 23(1), 1–18.

Yee, C. H. (2023). The Gold Price Determinants in Malaysia (Master's dissertation). Universiti Utara Malaysia.

World Gold Council. (2024). Beyond CPI: Gold as a Strategic Inflation Hedge.

Ramai beranggapan bahawa simpanan RM100 sebulan sudah mencukupi untuk pendidikan anak. Namun, apabila dikira secara asas, RM100 sebulan selama 20 tahun hanya menjadi sekitar RM24,000. Jika dibandingkan dengan kos sebenar IPTA hari ini yang merangkumi yuran, penginapan, makan, bahan pembelajaran dan lain-lain, jumlah ini jelas tidak mencukupi. Secara kasar, kos boleh mencecah sekitar RM40,000 untuk kursus ijazah sarjana muda pendidikan, RM50,000 untuk kejuruteraan dan sehingga RM80,000 hingga RM90,000 bagi perubatan. Dengan kadar inflasi sekitar 2 hingga 4 peratus setahun, kos ini dijangka terus meningkat pada masa hadapan.

Saya baharu sahaja meneliti semula pelan Takaful yang telah diambil untuk anak kami yang sulung pada pertengahan tahun 2009. Takaful di bawah pelan Sarjana mempunyai elemen compounding sekitar 3 hingga 4 peratus setahun melalui dana pelaburan dalam tempoh matang selama 20 tahun. Namun, pertumbuhan ini tidak sepenuhnya kerana sebahagian sumbangan digunakan untuk kos perlindungan. 

Berdasarkan data sebenar yang telah dianalisis, jumlah sumbangan sekitar RM36,000 berkembang kepada sekitar RM43,000 hingga RM45,000 selepas tempoh matang 20 tahun. Ini menunjukkan simpanan memang bertambah, tetapi pada kadar yang sederhana kerana fungsi utamanya bukan hanya simpanan, tetapi juga perlindungan. 

Adakah saya menyesal? tentulah tidak. Cuma, jika diberikan peluang untuk patah balik. Saya akan bersungguh-sungguh membuat kajian dan menilai beberapa perkara termasuklah faktor inflasi dan perbandingan awal dengan instrumen-instrumen pelaburan lain yang ada di luar sana. 

Ini adalah kerana, takaful yang sifatnya sebagai perlindungan merupakan 'risk transfer' iaitu pemindahan risiko.  Dengan cara ini, kita dapat elak risiko besar yang mungkin boleh terjadi hanya dengan membuat caruman bulanan. Ada banyak jenis perlindungan dan secara peribadi ianya bergantung kepada situasi setiap orang. 

Mungkin waktu itu, kesedaran kami amat sedikit tentang hal pengurusan kewangan. Namun saya tetap bersyukur kerana 17 tahun yang lepas, kawan saya 'paksa' saya menyimpan dan melabur duit secara bulanan demi masa hadapan anak-anak.

Apapun, saya petik semula nasihat yang saya baca di dalam buku yang bertajuk " BERGAJI & POKAI" - Ambil Insurans & Takaful hanya selepas simpanan kecemasan dikembangkan menjadi Tiga hingga Enam bulan perbelanjaan. Diulang, bukan gaji. tetapi Perbelanjaan.

Which is, saya tak buat pun kaedah yang ini. Bermakna, saya memang gamble betul waktu pelan takaful ini dipersetujui.  Jadi saya harap, kawan-kawan di luar sana jangan ulang kesilapan yang telah saya buat. You can do better than me! 

Bagi simpanan melalui SSPN pula, kaedah ini  menawarkan pulangan sekitar 3 hingga 4 peratus setahun serta kelebihan pelepasan cukai. Instrumen ini selamat, namun memerlukan disiplin kerana simpanan boleh dikeluarkan pada bila-bila masa. 

ASB pula memberikan pulangan yang lebih stabil sekitar 4 hingga 6 peratus setahun. Dengan simpanan yang konsisten, kesan compounding boleh membantu meningkatkan jumlah simpanan dalam jangka panjang.Cuma ianya perlukan displin dalam memastikan duit itu terus berkembang kerana kadar kecairannya juga tinggi (Mudah dikeluarkan). 

Emas pula sering dilihat sebagai alternatif untuk melindungi nilai simpanan daripada inflasi. Dalam jangka panjang, emas menunjukkan kecenderungan peningkatan nilai yang membantu mengekalkan kuasa beli. Walau bagaimanapun, emas memerlukan kefahaman yang jelas. Terdapat perbezaan antara harga beli dan jual, dan harga boleh turun naik dalam jangka pendek. Tanpa strategi yang betul, seperti membeli dan menjual dalam tempoh singkat, simpanan emas mungkin tidak memberi hasil yang diharapkan. Matlamat simpanan juga perlu jelas sejak awal, sama ada untuk tempoh 10 tahun, 18 tahun atau 20 tahun.

Sebagai contoh, jika sasaran dana pendidikan ialah sekitar RM38,000 dan harga emas semasa Public Gold bagi 1 gram ialah RM670, jumlah emas yang perlu dikumpul ialah sekitar 56.7 gram. Secara mudah, sasaran ini boleh dibundarkan kepada 57 gram. Jika tempoh simpanan ialah 18 tahun, maka jumlah yang perlu dikumpul setiap bulan ialah sekitar 0.26 gram. Jika dikira dalam nilai wang semasa, jumlah ini bersamaan kira-kira RM176 hingga RM180 sebulan. Strategi ini lebih sesuai jika fokus diberikan kepada pengumpulan gram secara konsisten dalam akaun emas seperti GAP, bukannya terlalu risau tentang turun naik harga harian.

Kesimpulannya, simpanan pendidikan bukan sekadar tentang jumlah yang disimpan, tetapi bagaimana simpanan tersebut berkembang dan mampu menampung kenaikan kos pada masa hadapan. Takaful sesuai untuk perlindungan dan simpanan asas, SSPN membantu dari sudut manfaat cukai, ASB memberi kestabilan dividen dan memang ianya khas untuk simpanan pendidikan manakala emas boleh membantu mengekalkan nilai simpanan dalam jangka panjang jika disertai ilmu dan disiplin. Yang paling penting, simpanan perlu dibuat dengan strategi yang jelas supaya apabila anak melangkah ke universiti nanti, kewangan keluarga lebih bersedia dan tidak terlalu terbeban.

Semoga perkongsian ini  dapat membantu semua  khasnya buat mereka yang baharu bergelar ibu-bapa. Rancang sekarang untuk kehidupan yang lebih tenang.